Czy upadłość chroni przed komornikiem?

Wielu osobom, które popadły w długi przerastające ich możliwości zarobkowe, upadłość konsumencka jawi się jako ostatnia deska ratunku przed egzekucją komorniczą. Presja którą odczuwamy po odebraniu zawiadomienia o wszczęciu egzekucji z naszego majątku, może pchnąć nas do jak najszybszego złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, byleby tylko uwolnić się od komornika. Czy jednak ogłoszenie upadłości chroni nasz majątek przed egzekucją? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w poniższym artykule.

W świetle przepisów

Zgodnie z przepisami Prawa Upadłościowego (a dokładnie z art. 146 ust. 1 ustawy Prawo upadłościowe) postępowanie egzekucyjne skierowane do majątku wchodzącego w skład masy upadłości, wszczęte przed dniem ogłoszenia upadłości, ulega zawieszeniu z mocy prawa z dniem ogłoszenia upadłości. W praktyce oznacza to, że od momentu ogłoszenia naszej upadłości, każdy komornik, który dokonywał egzekucji z naszego majątku, ma obowiązek natychmiast przerwać swoje czynności. Komornik nie będzie mógł więc już dalej zabierać nam części naszego wynagrodzenia za pracę, emerytury, czy renty. Nie będzie mógł także zająć naszego majątku, ani zlicytować go, nawet jeśli termin licytacji byłby wyznaczony na dzień po ogłoszeniu upadłości.

Co więcej zawieszenie postępowania egzekucyjnego następuje w tym przypadku z mocy prawa, a więc komornik jest zmuszony do natychmiastowego przerwania swoich działań i nie potrzebuje do tego dodatkowego postanowienia sądu. Mamy tu więc do czynienia z pewnym automatyzmem zagwarantowanym przez prawo upadłościowe. Taki sam mechanizm zadziała po uprawomocnieniu się Postanowienia o ogłoszeniu naszej upadłości, kiedy to postępowania egzekucyjne wszczęte przed ogłoszeniem upadłości umorzą się z mocy prawa. Należy jednak pamiętać, że komornik ma obowiązek przerwać swoje czynności nie po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości, ale już w momencie jego wydania przez sąd. Z tego względu wszelkie zajęcia dokonane przez komornika po ogłoszeniu naszej upadłości, będą bezprawne.

W związku z powyższym niezwykle istotne jest wskazanie we wniosku o ogłoszenie upadłości wszystkich postępowań egzekucyjnych prowadzonych przeciwko nam, aby od razu po ogłoszeniu naszej upadłości, wyznaczony przez sąd syndyk, mógł jak najszybciej zawiadomić komorników sądowych o ogłoszeniu naszej upadłości. Komornik nieświadomy ogłoszenia naszej upadłości będzie bowiem dalej dokonywać czynności egzekucyjnych przeciwko nam, których odwrócenie może okazać się trudne i czasochłonne. Jeżeli zatem otrzymamy informację, że nasza upadłość została ogłoszona, bardzo dobrym pomysłem będzie osobiste zadzwonienie do wszystkich komorników prowadzących postępowania egzekucyjne przeciwko nam i poinformowanie ich o tym fakcie.

Czy po ogłoszeniu upadłości komornik może rozpocząć nowe postępowanie egzekucyjne?

Odpowiedź na powyższe pytanie brzmi: co do zasady- nie. Zgodnie z art. 61 ustawy Prawo upadłościowe, z dniem ogłoszenia upadłości majątek upadłego automatycznie staje się masą upadłości. W skład masy upadłości wchodzi także majątek nabywany przez upadłego w trakcie postępowania upadłościowego. Z kolei art. 146 par. 1 ustawy prawo upadłościowe mówi nam, że po dniu ogłoszenia upadłości niedopuszczalne jest skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy upadłości. Z zestawienia powyższych przepisów widzimy zatem, że po ogłoszeniu naszej upadłości komornicy nie będą mogli rozpoczynać nowych egzekucji z naszego majątku, ponieważ majątek ten stanowi wówczas masę upadłości.

Należy jednak pamiętać, że po zakończeniu się naszego postępowania upadłościowego, w dwóch zasadniczych przypadkach komornicy będą mogli rozpocząć przeciwko nam nowe egzekucje.

Z pierwszym przypadkiem będziemy mieli do czynienia, jeżeli nie wszystkie nasze zobowiązania zostaną umorzone przez postanowienie sądu kończące postępowanie upadłościowe. Jeżeli mamy zobowiązania, które nie podlegają umorzeniu, to po zakończeniu postępowania upadłościowego nadal będzie na nas ciążył obowiązek ich spłaty, a jeśli nie będziemy ich uiszczać, to komornicy znów będą mogli je od nas egzekwować.

Z drugim przypadkiem będziemy mieli do czynienia wtedy, kiedy już po ogłoszeniu naszej upadłości zaciągniemy nowe zobowiązania, których nie będziemy regulować. Należy bowiem pamiętać, że postępowanie upadłościowe obejmuje wyłącznie nasze długi, które powstały przed ogłoszeniem upadłości. Długi, które zaciągniemy już po ogłoszeniu upadłości nie będą podlegały zaspokojeniu z masy upadłości przez syndyka, ani umorzeniu przez sąd. Dlatego też jeżeli zaciągniemy nowe zobowiązania finansowe już po ogłoszeniu upadłości, to wierzyciele będą mogli domagać się od nas ich spłaty, a po zakończeniu postępowania upadłościowego, komornicy zyskają możliwość egzekwowania ich z naszego majątku.

Z deszczu pod rynnę

Wiemy już zatem, że postanowienie o ogłoszeniu upadłości stanowi skuteczne narzędzie obrony przed komornikami i windykatorami. Nie oznacza to jednak, że dzięki ogłoszeniu upadłości uchronimy przed egzekucją cały swój majątek. Jak już wcześniej wspomniano, z momentem ogłoszenia upadłości majątek świeżo upieczonego upadłego staje się masą upadłości, nad którą zarząd sprawuje syndyk. Oznacza to, że po ogłoszeniu upadłości nasz majątek zostanie zajęty przez syndyka, który przeznaczy go na pokrycie kosztów postępowania i spłatę naszych długów.

W praktyce oznacza to zatem, że choć po ogłoszeniu upadłości komornik ma obowiązek natychmiast przerwać swoje czynności, to jednak jego rolę w pewnym sensie przejmuje syndyk, który zajmie nasz majątek. Fakt ten kłóci się z często spotykanym wśród dłużników przekonaniem, że ogłoszenie upadłości pozwala na uratowanie majątku przed przysłowiową licytacją. W praktyce majątek upadłego co prawda zostaje uratowany przed zajęciem komorniczym, jednakże zostaje on ostatecznie zajęty przez syndyka.

Należy jednak pamiętać, że nie cały nasz majątek zostaje zaliczony w skład masy upadłości, a co za tym idzie syndyk nie może zabrać nam wszystkiego co mamy. O tym których składników twojego majątku syndyk nie może zająć napiszemy już wkrótce.

Po co w ogóle ogłaszać upadłość?

Czytając poprzednie akapity może nasunąć się pytanie: „Po co w ogóle mam ogłaszać tę upadłość, skoro i tak stracę swój majątek?” oraz „Co to za różnica, czy mój majątek zajmie syndyk, czy komornik?”. Odpowiedź na to pytanie wbrew pozorom wcale nie jest oczywista.

Egzekucja dokonana przez syndyka w postępowaniu upadłościowym jest znacznie bardziej korzystna dla dłużnika, niż egzekucja dokonana przez komornika. Komornicy prowadzą egzekucje na rzecz konkretnych wierzycieli i w zamyśle będą ją prowadzić tak długo, aż wszystkie nasze długi zostaną spłacone. W przypadku osób, których zadłużenie przerosło ich możliwości zarobkowe oznacza to w praktyce borykanie się z egzekucjami komorniczymi do końca życia. Postępowanie upadłościowe daje zaś dłużnikowi szanse na całkowite uwolnienie się od długów. Syndyk co prawda zajmie tę część naszego majątku, która wejdzie w skład masy upadłości i przeznaczy ją na spłatę naszych wierzycieli, jednakże po zakończeniu postępowania upadłościowego i wykonaniu przez nas wyznaczonego planu spłaty wierzycieli, sąd (poza pewnymi wyjątkami) umorzy nasze długi, które powstały przed ogłoszeniem upadłości. W szczególnych przypadkach istnieje nawet możliwość uzyskania umorzenia zobowiązań bez konieczności wykonywania planu spłaty wierzycieli.

Jeżeli zatem w toku postępowania upadłościowego spełnimy określone warunki, to staniemy przed szansą całkowitego uwolnienia się od długów i rozpoczęcia nowego życia, z czystą kartą. Jeśli masz długi, który nie jesteś w stanie spłacić i zastanawiasz się nad ogłoszeniem upadłości, to możesz właśnie stać przed wyborem między borykaniem się z komornikami do końca życia, a zdobyciem szansy na całkowite uwolnienie się od długów, których wbrew powszechnemu przekonaniu, nie zawsze trzeba w pełni spłacać.

Pamiętaj jednak, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej niesie ze sobą wiele złożonych konsekwencji prawnych dla ciebie i twojej rodziny, których odwrócenie nie zawsze jest możliwe. Powyższy artykuł przedstawia w zarysie tylko kilka spośród licznych następstw ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Dlatego też zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości, skorzystaj z profesjonalnej pomocy prawnej, oferowanej na przykład przez naszą fundację. Wsparcie to pomoże ci uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie postępowania upadłościowego i uwolnić się od długów w najbardziej korzystny dla ciebie sposób.